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Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen
- Schlechte Zähne absichern? Hier geht es! –

Die Vorteile der Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsprüfung auf einen Blick:

  • Garantierte Annahme Ihres Antrags auf Zahnzusatzversicherung
  • Zahnersatzmaßnahmen bis 90% Erstattung
  • Zahnbehandlungen und Prophylaxe bis 100% Erstattung
  • Annahme auch bei laufender oder angeratener Zahnbehandlung
  • Schlechter Zahnzustand, fehlende Zähne, Parodontose – keine Auswirkung auf Annahme
  • Kein Risiko bei unbekanntem Zahnzustand – Sie können keine Falschangabe machen

Was Sie wissen müssen: Beim Abschluss der Zahnzusatzversicherung sind bereits fehlende Zähne sowie laufende oder angeratene Behandlungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Die besten Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen in unserem Vergleich:

ERGO Direkt
ZAB+ZAE+ZBB+ZBE

31,60 Euro/Monat
  • Prophylaxe: 100%
  • Zahnbehandlung: 100%
  • Zahnersatz: 90%
  • Füllungen: 100%
  • Kieferorthopadie: nein
  • Finanztest-Urteil: sehr gut (1,0)

Münchener Verein
571+572+573+574

29,77 Euro/Monat
  • Prophylaxe: 100% bis 170,- € / 1 x pro Jahr
  • Zahnbehandlung: 100%
  • Zahnersatz: 90%
  • Füllungen: 100%
  • Kieferorthopadie: ja
  • Finanztest-Urteil: sehr gut (1,0)

uniVersa
uni-dent|Privat

18,23 Euro/Monat
  • Prophylaxe: 100% bis 75,- € / 1 x pro Jahr
  • Zahnbehandlung: 80% - 90%
  • Zahnersatz: 80% - 90%
  • Füllungen: 80% - 90%
  • Kieferorthopadie: ja
  • Finanztest-Urteil: Sehr gut (1,3)

R+V
Zahn comfort + ZahnVorsorge Z2U+ZV

27,26 Euro/Monat
  • Prophylaxe: 100%
  • Zahnbehandlung: 100%
  • Zahnersatz: 70%
  • Füllungen: 100%
  • Kieferorthopadie: ja
  • Finanztest-Urteil: gut (2,0)

Hier werden Sie garantiert angenommen! Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsprüfung ermöglichen Jedermann den Zugang zu hochwertigen Zahnzusatztarifen.
Mit guten Zähnen haben Sie beim Abschluss einer Zahnversicherung keine Probleme. Bei schlechten Zähnen hingegen schon. Die Risikoprüfer der Versicherungsgesellschaft schauen genau auf Ihre Zahngesundheit – bei schlechtem Zahnzustand erfolgt bei vielen Zahnzusatztarifen eine Ablehnung.
Das gleiche gilt, wenn Sie in einer laufenden Behandlung stecken oder Zahnersatz von fehlenden Zähnen angeraten ist. Ihre Alternativen sind in diesen Fällen stark beschränkt. Leistungen für kaputte Zähne gibt es nur in den Tarifen ERGO Direkt Zahn-Ersatz-Sofort und UKV ZahnPRIVAT Premium.
Eine weitere Möglichkeit ist eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen zu wählen. Kaputte Zähne, eine vorhandene Zahnlücke oder eine schlechte Zahngesundheit spielen für die Annahme in diesen Tarifen keine Rolle. Prüfen Sie jedoch sorgfältig, was im Versicherungsschutz enthalten ist und was nicht.

Das Wichtigste zum Thema Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen

Zahnzusatzversicherung mit oder ohne Gesundheitsfragen?

Viele Versicherungsgesellschaften verlangen für die Annahme eines Antrags auf Zahnversicherung die Beantwortung von Gesundheitsfragen. Wozu diese Gesundheitsprüfung? Generell wollen Versicherer durch diese Maßnahme gewährleisten, dass die Antragsteller nicht mit einer akuten oder kurz bevorstehenden Behandlung die Versicherung abschließen und kurze Zeit später schon einen Leistungsfall einreichen. Durch die Selektion, nur Menschen mit einer guten Zahngesundheit in den Kreis der versicherten Personen aufzunehmen, versuchen die Gesellschaften Ihre Kostenstruktur stabil und die Beiträge für die Zahnversicherung auf konstantem Niveau zu halten.

Versicherungsgesellschaften, die Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsprüfung anbieten, selektieren ihren Kreis an versicherten Personen nicht. Dennoch sind sie nicht per se schlechter oder teurer. Bei der Wahl der richtigen Zahnzusatzversicherung sollten sie – sofern Sie die Gesundheitsfragen beantworten möchten und können – stets die individuell gewünschten Leistungen des Zahntarifs als Entscheidungskriterium heranziehen. Professionelle Zahnreinigung? Zahnersatz? Zahnbehandlung? Kieferorthopädie? Was soll Ihr Tarif enthalten – das können nur Sie entscheiden.

Vorteil der Zahnversicherung mit Gesundheitsprüfung

Der große Vorteil bei Zahnzusatzversicherungen mit Gesundheitsfragen liegt im vermeintlich gesunden Kollektiv der Versicherten. Durch die Selektion der Gesundheitsprüfung holt sich die Versicherungsgesellschaft zunächst nur Menschen mit guter Zahngesundheit in den Kundenbestand. Das Risiko, in den ersten Jahren große Summen für Zahnersatzmaßnahmen oder kieferorthopädische Behandlungen auszahlen zu müssen, wird somit reduziert. Die Gefahr einer außerordentlichen Beitragserhöhung wird reduziert. Es bleibt bei einer günstigen Zahnzusatzversicherungen mit guten Leistungen.

Typische Gesundheitsfragen Zahnzusatzversicherung

Mit diesen Fragen müssen Sie rechnen, wenn Sie beim Abschluss einer Zahnversicherung die Variante der Zahnzusatzversicherung mit Gesundheitsprüfung wählen.

  • Befinden Sie sich derzeit in einer laufenden Zahnbehandlung oder ist eine Zahnbehandlung angeraten oder beabsichtigt?
  • Wurden bei Ihnen bereits Zähne durch einen festen Zahnersatz (Implantat, Brücke, Korne, etc.) ersetzt Wenn ja, wie viele?
  • Wurden bei Ihnen bereits Zähne durch einen herausnehmbaren Zahnersatz (Prothese) ersetzt? Wenn ja, wie viele?
  • Haben Sie derzeit Zahnlücken (fehlende Zähne, ausgenommen Weisheitszähne oder Lückenschluss)? Wenn ja, wie viele?
  • Befinden Sie sich derzeit in einer kieferorthopädischen Maßnahme oder wurde eine solche angeraten?
  • Befinden Sie sich derzeit in einer Parodontosebehandlung oder wurde Parodontose festgestellt?
  • Nutzen Sie eine Knirscher- oderAufbissschiene?
  • Leiden Sie unter Kiefergelenkbeschwerden?
  • Wie lange liegt Ihr letzter Zahnarztbesuch zurück?

Dabei unterscheiden sich die einzelnen Versicherungsgesellschaften in Art und Umfang der Gesundheitsfragen teilweise deutlich. Für den Zahntarif Allianz DentalBest müssen Sie nur zwei der oben genannten Fragen beantworten. Bei den Premium-Zahntarifen UKV ZahnPRIVAT Premium, Hallesche MegaDent, Hallesche GigaDent, Inter Z90+ZPro, Inter Z90, Continentale CEZK-U oder ARAG Z90-Bonus werden hingegen mehrere oder gar alle der genannten Fragen zu Ihrer Zahngesundheit und dem aktuellen Zahnzustand gestellt.

Wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen

Hier dürfen Sie keine Fehler machen. Entscheiden Sie sich für eine Zahnzusatzversicherung mit Gesundheitsprüfung, dann müssen die Fragen zu 100% korrekt beantworten. Ansonsten verletzten Sie Ihre Obliegenheiten. Bei Zahnzusatzversicherungen sowie bei Versicherungen im Allgemeinen unterliegen Sie einer vorvertraglichen Anzeigepflicht. Das bedeutet, dass Sie zur wahrheitsgemäßen Angabe aller für den Versicherungsvertrag relevanter Informationen, Krankheiten, Behandlungen oder Vorerkrankungen verpflichtet sind. Verschweigen Sie Informationen, nach denen Sie explizit gefragt wurden, begehen Sie eine Obliegenheitsverletzung gemäß der Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) der Zahnzusatzversicherung.

Welche Folgen hat eine solche Obliegenheitsverletzung?

Die Versicherungsgesellschaft kann die Leistung für die Zahnersatzmaßnahme, Zahnbehandlung, kieferorthopädische Behandlung oder Prophylaxemaßnahme verweigern oder bereits ausbezahlte Leistungen aus der Zahnzusatzversicherung zurückfordern oder die Zahnzusatzversicherung fristlos kündigen.

Überprüfung der Gesundheitsfragen Zahnzusatzversicherung

Zu Beginn der Vertragslaufzeit Ihrer Zahnversicherung vertrauen die Versicherungen Ihren Angaben und überprüfen die Beantwortung der Gesundheitsfragen nicht. Sie unterliegen schließlich der vorvertraglichen Anzeigepflicht. Gleichzeitig unterschreiben Sie bei Abschluss der Zahnversicherung eine Schweigepflichtentbindung für Ihren Zahnarzt. Ohne diese Schweigepflichtenbindung wird Ihr Antrag auf Zahnzusatzversicherung nicht angenommen und policiert. Mit dieser Entbindung erlauben Sie der Versicherungsgesellschaft Einsicht in die Patientenakte bei Ihrem Zahnarzt.

Sobald die erste größere Zahnbehandlung oder Zahnersatzmaßnahme ansteht und Sie erstmal eine höhere Zahnarztrechnung bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einreichen, überprüft die Leistungsabteilung der Versicherungsgesellschaft Ihre Patientenakte. Ihr Zahnarzt ist zur Herausgabe verpflichtet – Sie haben die Schweigepflichtentbindung schließlich unterschrieben. Finden sich in Ihrer Patientenakte des Zahnarztes nun Hinweise darauf, dass Sie falsche Angaben bei den Gesundheitsfragen zu Ihrer Zahnversicherung gemacht haben, kann die Versicherung die Leistung aus der Zahnversicherung verweigern oder Ihre Zahnversicherung gänzlich kündigen. Hinweise oder Beweise auf Falschangaben bei der esundheitsprüfung
bzw. Beweise für eine Obliegenheitsverletzung können sein:

  • Notizen und Eintragungen des Zahnarztes in Ihre Patientenakte
  • Röntgenbilder von Mundraum und Kiefer, auf denen eine konkrete Behandlungsnotwendigkeit ersichtlich ist (bspw. Karies verursachtes Loch, Kieferfehlstellung, etc.)
  • Eintrag über eine Besprechung oder Beratung zu einer konkreten Zahnersatzmaßnahme, Zahnbehandlung oder kieferorthopädische Maßnahme.

Unser Tipp: Falls Sie unsicher sind, was in Ihrer Patientenakte vermerkt ist, fragen Sie Ihren Zahnarzt. Er hilft Ihnen bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen zur Zahnzusatzversicherung.

Besser eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen?

Kommt drauf an. Wenn Sie sich über Ihre Zahngesundheit nicht sicher sind, Sie einen schlechten Zahnzustand haben oder bereits eine Ablehnung einer Zahnzusatzversicherung erhielten, dann ist eine Zahnversicherung ohne Gesundheitsprüfung sinnvoll. Hier werden Sie garantiert angenommen. Das gleiche gilt, wenn Sie in einer laufenden Behandlung sind oder Ihr Zahnarzt eine Behandlung angeraten hat. Die Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen wird Sie dennoch aufnehmen.

Die Leistungen der Zahnversicherung ohne Gesundheitsfragen sind keinesfalls schlechter als die der herkömmlichen Tarife. Sie können tariflich bis zu 100% Erstattung bei Zahnbehandlung, bis zu 90% Erstattung bei Zahnersatz und bis zu 100% Erstattung für eine professionelle Zahnreinigung absichern. Die Policen decken zudem oftmals neueste zahnmedizinische und zahntechnische Verfahren mit ab.

Bei einer laufenden oder angeratenen Behandlung sollten Sie diese Empfehlung beachten

Art der Behandlung Unsere Empfehlung
Angeratene Behandlung teuer/aufwendig Tarife mit Einschluss der Zahnersatzmaßnahmen:
UKV ZahnPRIVAT Premium
UKV ZahnPRIVT Optimal
UKV ZahnPRIVAT Kompakt
ERGO Direkt ZEZ
günstig/kurz Tarife ohne Gesundheitsprüfung:
ERGO Direkt ZAB+ZAE+ZBB+ZBE
Münchener Verein 571+572+573+574
uniVersa dent|Privat
R+V Z1U+ZV
(angeratene Behandlungen sind ausgeschlossen – Absicherung für zukünftige Risiken)
Laufende Behandlung teuer/aufwendig Einziger Tarif, der möglich ist:
ERGO Direkt ZEZ Zahnersatz Sofort
günstig/kurz/ Tarife ohne Gesundheitsprüfung:
ERGO Direkt ZAB+ZAE+ZBB+ZBE
Münchener Verein 571+572+573+574
uniVersa dent|Privat
R+V Z1U+ZV
(angeratene Behandlungen sind ausgeschlossen – Absicherung für zukünftige Risiken)

Handelt es sich bei Ihrer laufenden oder angeratenen Zahnbehandlung um eine relativ kostengünstige Maßnahme, empfehlen wir einen Tarif ohne Gesundheitsprüfung abzuschließen und den Eigenanteil für die laufende oder angeratene Maßnahme selbst zu bezahlen.

Bei den Zahntarifen ERGO Direkt ZAB+ZAE+ZBB+ZBE sowie Münchener Verein 571+572+573+574 können auch leidglich die einzelnen Bausteine für Zahnersatz, Zahnbehandlung oder Prophylaxe abgeschlossen werden.

UKV ZahnPRIVAT Premium für angeratene Implantate

Haben Sie bis zu drei fehlende Zähne und wurde vom Arzt bereits eine Zahnersatzmaßnahme (Implantat, Brücke, Krone, etc.) angeraten, dann empfehlen wir die Tarife ZahnPRIVAT der Union Krankenversicherung. Sie sind die derzeitig einzigen Tarife, die eine angeratene Implantatbehandlung mitversichern und bis zu 90 Prozent erstatten. Die UKV / BBKK (Bayerische Versicherungskammer) bietet den Zahntarif in drei unterschiedlichen Preisklassen an:

ERGO Direkt Zahn-Ersatz-Sofort (ZEZ) für laufende Behandlungen

Befinden Sie sich bereits in einer teuren, laufenden Behandlung, dann empfehlen wir den Tarif ERGO Direkt Zahn-Ersatz-Sofort. Bekannt aus der TV-Werbung ist es der derzeit einzige Zahntarif, der eine laufende Zahnersatzmaßnahme in den Versicherungsschutz miteinschließt. Einzige Voraussetzung: Die Behandlung muss innerhalb der letzten sechs Monate begonnen worden sein und die Behandlung darf noch nicht abgeschlossen sein.
Der Tarif ERGO Direkt ZEZ ist ein Basistarif mit Verdoppelung des Festkostenzuschusses. Diesen Zahnzusatztarif sollten Sie nur abschließen, wenn Sie in einer laufenden Behandlung sind und es sich um eine teure Zahnersatzmaßnahme handelt.

Wartezeiten bei Zahnversicherungen ohne Gesundheitsprüfung

In der Regel unterliegen Sie einer gewissen Wartezeit, wenn Sie eine Zahnzusatzversicherung abschließen. Drei oder acht Monate sind hierbei die normale Wartezeit. Bei den Zahnpolicen ohne Gesundheitsprüfung entfällt diese Wartezeit häufiger. Bspw. sind die Tarife der ERGO Direkt oder des Münchener Verein Zahntarife ohne Wartezeit.

Höchstgrenzen bei Zahnversicherungen ohne Gesundheitsprüfung

Alle hochwertigen und leistungsstarken Zahnzusatzversicherungen haben Höchstgrenzen innerhalb der ersten Jahre – unabhängig davon ob mit oder ohne Gesundheitsfragen. Die Höchstgrenzen innerhalb der ersten Jahre dienen als Sicherheit für das Kollektiv der Versicherten und gewährleisten die Beitragsstabilität des Zahntarifs. Die Begrenzung der Leistung wird auf drei bis fünf Jahre festgelegt. In der Höhe der Begrenzung innerhalb der ersten Jahre gibt es deutliche Unterschiede. Im ERGO Direkt ZAB+ZAE+ZBB+ZBE und im Münchener Verein 571+572+573+574 sind die Höchstgrenzen auf die Bausteine Zahnersatz, Zahnbehandlung, Zahnprophylaxe und Kieferorthopädie (nur Münchener Verein) verteilt. Pro Baustein steht pro Jahr ein gewisser Betrag zur Verfügung. Bei den Tarifen Hallesche MEGA.Dent, Allianz DentalBest, Inter Z90+ZPro oder Continentale CEZP-U bezieht sich die Höchstgrenze auf alle Leistungen der Zahnzusatzversicherung insgesamt. Beispielsweise können Sie hier den kompletten jährlichen Höchstbetrag für eine Zahnersatzmaßnahme aufwenden. Die Inter Krankenversicherung hat mit lediglich drei Jahren Begrenzung die kürzeste Zeit der Höchstgrenzen innerhalb der ersten Jahre.

Fazit: Lohnt sich die Zahnversicherung ohne Gesundheitsfragen?

Die Zahnversicherung ohne Gesundheitsfragen ist eine hervorragende Alternative, wenn Sie die Fragen zu Ihrer Zahngesundheit nicht beantworten können oder derzeit einen schlechten Zahnzustand besitzen. Die Leistungen dieser Tarife beinhalten, was auch eine herkömmliche Zahnzusatzversicherung beinhaltet. Sie ist keinesfalls schlechter oder nur eine Zahnzusatzversicherung zweiter Wahl.

Elke Laßlop

Persönliche Beratung

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