Zahnzusatzversicherung für Zahnersatz
- Vergleich der reinen Zahnersatzversicherung -

Wo ist der Unterschied zwischen Zahnersatz- und normaler Zahnzusatzversicherung

Eine reine Zahnersatzversicherung ist am deutschen Markt eher die Seltenheit und wird deutlich weniger nachgefragt als eine „Allround“ Zahnzusatzversicherung, die für alle beim Zahnarzt oder im Labor entstehenden Kosten aufkommt. Generell lassen sich zahnärztliche Maßnahmen in vier Bereiche einteilen:

1. Zahnersatzmaßnahmen
2. Zahnbehandlung
3. Kieferorthopädie
4. Zahnvorsorge/Prophylaxe/Parodontosebehandlungen

Eine „normale“ Zahnzusatzversicherung leistet meist in allen diesen Bereichen. Die Versicherung für Zahnersatz konzentriert sich hingegen ausschließlich auf die Maßnahmen, die mit dem Ersatz von fehlenden Zähnen zusammenhängen. Sie leistet sozusagen für unsere ‚Dritten Zähne‘. Aufgrund des abgespeckten Leistungsumfangs dieser Tarife ist der Beitrag für die Zahnersatzversicherung deutlich geringer als für einen Komfort-Tarif, wie bspw. unsere Empfehlung für eine Zahnzusatzversicherung.

Welche Leistungen sind bei einer reinen Zahnersatzversicherung wichtig?

Diese Frage ist einfach und konkret zu beantworten: Das wichtigste ist die prozentuale Erstattungshöhe der Kosten bei Zahnersatzmaßnahmen. Wir empfehlen, eine Erstattung von mindestens 90 Prozent zu wählen. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt bei Zahnersatz lediglich einen Zuschuss für die medizinisch notwendige Regelversorgung. Dieser Festkostenzuschuss beträgt ab Oktober 2020 60 Prozent anstatt vormals lediglich 50 Prozent. Es handelt sich bei diesem Zuschuss aber um die befundbzeogene Standardtherapie – Implantate oder Keramikkronen gehören nicht dazu. Deswegen ist eine hohe Erstattung seitens der Versicherung zur Reduzierung Ihres Eigenanteils wichtig und sinnvoll. Ziel der Versicherung für Zahnersatz soll es ja sein, dass Sie bei notwendigem Zahnersatz die Entscheidung über die Art der Behandlung sowie das Material nicht aus Kostengesichtspunkten treffen, sondern was medizinisch am besten und persönlich am wünschenswertesten ist.

Neben der prozentualen Erstattungshöhe sollten Sie noch auf weitere Merkmale bei der Versicherung für Zahnersatz achten:

• Leistung für Funktionsdiagnostik
• Leistung für Seitenzahnverblendung
• Keine Begrenzung bei Implantaten
• Leistung für Kieferknochenaufbau
• Leistung für Inlays, Onlays, Overlays

Unter Kieferknochenaufbau oder Kieferknochen-Augmentation versteht sich die Wiederherstellung des Kieferknochens. Nach dem Verlust eines Zahnes kann es zum Kieferknochenabbau kommen. Im Rahmen einer Implantatbehandlung kann diese Maßnahme notwendig werden. Ähnliches gilt für die Funktionsdiagnostik. Sie kontrolliert Ihren Biss und die Lage der Kiefergelenke. Speziell bei einer Zahnersatzmaßnahme ist eine Funktionsdiagnostik keine Seltenheit und trägt zur vollständigen Widerherstellung der Bisskraft bei.

Worin unterscheiden sich unsere Empfehlungen Zahnersatzversicherung?

Bei der Auswahl unserer Empfehlungen für reine Versicherungen für Zahnersatz haben wir auf die oben genannten Leistungen, den Preis sowie unsere Erfahrung mit den verschiedenen Gesellschaften Wert gelegt. Die einzelnen Zahnersatztarife unterscheiden sich in einigen wenigen Punkten.

Barmenia Mehr Zahn 100 (Finanztest noch nicht getestet – neuer Tarif 2020)

Dieser Tarif ist aktuell ein absoluter Spitzentarif mit maximalen Leistungen. Für privatärztliche Maßnahmen bei Zahnersatz erhalten Sie 100 Prozent Kostenübernahme bis zum Höchstsatz nach GOZ. Bei reinen Privatärzten ohne Kassenzulassung oder Behandlungen im Ausland zieht die Barmenia lediglich 20 Prozent der erstattungsfähigen Aufwendungen als GKV Vorleistung ab.

Zusätzlich können bis zu drei fehlende Zähne in den Versicherungsschutz eingeschlossen werden. Das Führen eines Bonusheftes ist nicht notwendig für die Leistung und bei einem Wechsel von einer anderen Zahnzusatzversicherung reduzieren sich die Höchstgrenzen auf lediglich maximal 24 Monate. Durch eine sogenannte Innovationsklausel sind bei der Barmenia zusätzlich auch heute noch nicht bekannte Zahnersatzmaßnahmen im Versicheurngsschutz inbegriffen. Also auch das, was erst noch erfunden wird.

Unser Tipp: Sie wollen ein Rundum-Sorglospaket bei Zahnersatz? Nehmen Sie den Barmenia Mehr Zahn 100.

Hallesche DentZE 100 (Finanztest 2019 Note 0,8)

Bei dem Tarif der Halleschen, dem Hallesche DentZE 100, wird ein geführtes Bonusheft honoriert. Ohne einen Nachweis der Kontrolluntersuchungen erhalten Sie bereits 90 Prozent der Zahnersatzmaßnahme erstattet. Bei fünfjähriger regelmäßiger Vorsorge erhöht sich die Erstattung auf 100 Prozent. Sie haben bei Zahnersatz dann keinen Eigenanteil mehr zu bezahlen. Im Vergleich zum Tarif der Barmenia ist dafür der Beitrag geringer.

Mit 5.000 Euro innerhalb der ersten fünf Jahre ist die Summenbegrenzung akzeptabel – sie reduziert sich aber um 75 Prozent, wenn Sie bei Antragsstellung bereits fehlende Zähne oder durch herausnehmbaren Zahnersatz ersetzte Zähne haben. Dafür sind diese dann später mitversichert.

Unser Tipp: Sie haben keine Zahnlücken und führen regelmäßig das Bonusheft? Nehmen Sie den Tarif Hallesche DentZE 100.

ERGO ZAB+ZAE (Finanztest 2019 nicht getestet)

Die ERGO ist eine weitere Empfehlung, die auf den Nachweis eines Bonushefts verzichtet. Es werden in dem Tarif regelmäßig 90 Prozent erstattet. Zusätzlich verzichtet der ERGO ZAB+ZAE auf Gesundheitsfragen oder auf eine Mindestvertragslaufzeit. Sie können jederzeit kündigen und werden mit jedem Zahnzustand angenommen. Neben dem Tarif der ERGO gibt es noch weitere Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsfragen.

Den Tarif ZAB+ZAE sollten Sie nicht wählen, wen Sie in den ersten vier Jahren mit Zahnersatzmaßnahmen rechnen, die Leistung ist für vier Jahre auf insgesamt 2.000 Euro begrenzt. Ab Jahr 5 leistet der Tarif unbegrenzt. Für Inlays sieht die ERGO in diesem Tarif keine Erstattung vor. Hierzu wäre ein zusätzlicher Baustein notwendig.

Unser Tipp: Sie rechnen vorerst mit keiner großen Maßnahme, wollen keine Gesundheitsprüfung durchlaufen und führen kein Bonusheft? Nehmen Sie den Tarif ERGO ZAB+ZAE.

Welche Kosten entstehen bei notwendigem Zahnersatz?

Die Kosten für Zahnersatz sind immer abhängig von der von Ihnen gewünschten Behandlungsmethode. Geben Sie sich mit der Regelversorgung zufrieden, ist dies deutlich günstiger als wenn Sie hochwertigen Zahnersatz und moderne Behandlungsmethoden wünschen. Die Leistung der gesetzlichen Krankenkasse bei Zahnersatz sind übrigens fest geregelt und orientieren sich an der befundbezogenen Regelversorgung. Das bedeutet: Die Kostenübernahme der Krankenkasse ist unabhängig von Ihrer Entscheidung, wie die Behandlung für den Zahnersatz durchgeführt werden soll.

Dieser Arten an Zahnersatz bei Verlust fehlender Zähne gibt es:

• Vollprothese
• Teilprothese
• Teleskopprothese
• Krone
• Brücke
• Implantat

Unterscheiden können Sie hierbei in herausnehmbaren Zahnersatz (Prothese) oder festsitzenden Zahnersatz (Brücke, Krone, Implantat). Die Kosten variieren gerade bei Zahnersatzmaßnahmen sehr stark und sind abhängig von der gewählten Behandlungsmethode sowie den gewählten Materialien.

Eine einfache unverblendete Metallkrone kostet zwischen 250 und 400 Euro, eine Vollkeramik-Krone hingegen bis zu 1.000 Euro. Eine Versorgung mit einer Klammerprothese kostet durchschnittlich 700 bis 800 Euro. Entscheiden Sie sich für eine Implantat gestützte Teleskopprothese kann die Zahnarztrechnung schnell 5.000 Euro betragen. In beiden Beispielen bleibt der Festzuschuss der gesetzlichen Krankenkasse jeweils derselbe. Die kostengünstigste aber notwendige Versorgung wird für die Berechnung angesetzt.

Erstattungsbespiel für eine Zahnersatzmaßnahme mit den empfohlenen Tarifen

Die mittlerweile beliebteste Form des Zahnersatzes ist das Implantat. Durch ein Implantat werden die benachbarten Zähne nicht in Mitleidenschaft gezogen und die Zähne sitzen deutlich fester als bspw. bei einer Teilprothese. Aus diesem Grund wählen wir als Beispiel eine Zahnersatzmaßnahme mittels Implantat und Keramikkrone.

Anhand dieser Erstattungsbeispiele können Sie sehen, was die von uns empfohlenen Zahnzusatztarife leisten. Wir setzen dabei voraus, dass Sie das Bonusheft nicht geführt haben.

	Barmenia Mehr Zahn 100	Hallesche DentZE 100	ERGO Direkt ZAB+ZAE
Beispiel: Implantat	Implantat mit Suprakonstruktion, vorangegangener Kieferknochenaufbau und Keramik-Krone Gesamtrechnung 3.300 Euro
Leistung GKV ca.	450 Euro	450 Euro	450 Euro
Eigenanteil ohne ZZV	2.850 Euro	2.850 Euro	2.850 Euro
Erstattung in Prozent	100%	90%	90%
Erstattung durch Tarif	2.850 Euro	2.520 Euro	2.520 Euro
Ihr Eigenanteil mit ZZV	0 Euro	330 Euro	330 Euro

* ZZV: Zahnzusatzversicherung

Fazit: Zahnersatzversicherung

Eine reine Zahnersatzversicherung ist sinnvoll, um sich vor dem drohenden Kostenrisiko bei aufwendigem Zahnersatz zu schützen. Wichtig dabei ist die individuell passende Auswahl des Tarifs basierend auf Ihren Bedürfnissen und der aktuellen Zahngesundheit. Einer Erstattungshöhe von mindestens 90 Prozent ist empfehlenswert.

Ob eine reine Versicherung für Zahnersatz die für Sie sinnvollste Variante ist, hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Hier erfahren Sie, wie Sie die beste Zahnzusatzversicherung für Ihre Wünsche finden und welche Fragen Sie sich dabei stellen sollten.

Wer zusätzlich auch andere Behandlungsmaßnahmen beim Zahnarzt abgesichert haben möchte oder regelmäßig Vorsorgemaßnahmen nutzt, sollte sich als Alternative die Tarife Gothaer MediZ Duo, Hallesche Mega.Dent oder die aktuellen Testsieger Zahnzusatzversicherung ansehen.