Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit

Das Wichtigste zum Thema Zahnversicherung ohne Wartezeit

Warum gibt es überhaupt eine Wartezeit bei der Zahnversicherung?

Viele Versicherungsgesellschaften haben in ihren Tarifbestimmungen verankert, dass bei Beginn der Zahnzusatzversicherung eine Wartezeit von mehreren Monaten existiert. Erst dann können Sie tarifliche Leistungen in Anspruch nehmen. Hintergrund dieser Bestimmung ist: Die Wartezeit zu Beginn der Vertragslaufzeit ist ein Schutzmechanismus der Versicherungsgesellschaft.

Es soll verhindert werden, dass Menschen die Zahnversicherung abschließen, bei denen die Zahnbeschwerden bereits absehbar sind und die zeitnah mit Zahnersatz- oder Zahnbehandlungsmaßnahmen rechnen. Die Versicherungsgesellschaft schützt dadurch die Gesamtheit der Versicherten davor, dass zu viele ‚Kranke‘ in die Versichertengemeinschaft eintreten und die Schadenquote durch sofortige Leistungsbeanspruchung erhöhen.

Dauer der Wartefrist bei klassischen Tarifen

In der Regel beträgt die Wartezeit bei Zahnversicherungen acht Monate. Mittlerweile gibt es je nach Versicherer, Tarif und Zusammensetzung der einzelnen Tarifbausteine Wartezeiten zwischen drei und acht Monaten. Einige Gesellschaften knüpfen die Wartezeit direkt an einzelne Tarifbausteine. Es kann also sein, dass eine Zahnversicherung je nach Behandlungstyp unterschiedliche Fristen besitzt.

Ein Beispiel: Bei den Tarifen Allianz DentalBest und Bayerische ZAHN Komfort beträgt die Wartezeit für Kieferorthopädie, Zahnersatz, Inlays und Zahnbehandlung jeweils acht bzw. sechs Monate. Für sämtliche zahnerhaltende Prophylaxemaßnahmen entfällt die Wartezeit. So können wichtige Vorsorgebehandlungen direkt zu Beginn der Zahnzusatzversicherung genutzt werden. Die Versicherer profitieren von der Zahnvorsorge ihrer Versicherungsnehmer ebenso: Je gesünder Ihre Zähne sind, desto geringer ist das Risiko von Zahnbehandlung oder Zahnersatz. In der Tabelle sehen Sie die normalen Fristen je Tarifbaustein.

Typische Wartezeiten je Behandlungsart: 

• Zahnprophylaxe / Zahnreinigung: 0 bis 8 Monate
• Hochwertige Füllungen: 3 bis 8 Monate
• Zahnbehandlungen: 3 bis 8 Monate
• Zahnersatz: 6 bis 8 Monate

Vorteile der Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit

Der große Vorteil von Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit ist, dass Leistungen unmittelbar nach Versicherungsbeginn in Anspruch genommen werden können. Insbesondere für Personen, die regelmäßige Zahnvorsorge betreiben und professionelle Zahnreinigungen durchführen lassen, ist dies von Interesse. Viele Versicherer verzichten heute bei Zahnprophylaxe auf die Anrechnung in der Zahnstaffel. Bereits im ersten Versicherungsjahr können Sie Leistungen im Rahmen des kompletten Tarifumfangs in Anspruch nehmen.

Ebenso empfehlenswert ist ein Tarif ohne Wartezeit, wenn bereits vermutet wird, dass zeitnah Zahnbeschwerden auftreten werden. Aber Vorsicht: Zum Zeitpunkt der Antragstellung dürfen keine Maßnahmen angeraten oder beabsichtigt sein. Denn hierfür zahlt die Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit nicht mehr. Sie benötigen einen Tarif mit Sofortschutz, wie beispielsweise die Versicherung ERGO ZEZ.

Immer mehr Zahntarife enthalten eine Kostenübernahme für zahnaufhellende Maßnahmen. Direkt nach Versicherungsbeginn gehen Sie zum Bleaching und die Versicherung übernimmt bis zu 300 Euro der Rechnung. In unserem Ratgeber finden Sie die Tarife mit Leistung für Bleaching.

Nachteile von Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit

Pauschal ist es schwierig zu sagen, ob ein Zahntarif ohne Wartezeiten zwangsläufig Nachteile mit sich bringt. Die Versicherungsgesellschaften kalkulieren bei der Entwicklung ihrer Zahnversicherung mit unterschiedlichsten Faktoren: lediglich einer davon ist die Wartezeit. Daher sind Tarife ohne Wartezeit nicht zwangsläufig teurer als Tarife mit einer solchen Frist. Dazu müssten alle anderen Kalkulationsgrundlagen wie Erstattungshöhe, Summenbegrenzung, Alterssprünge, Gesundheitsfragen oder Leistungsbegrenzung der Zahnzusatzversicherung exakt identisch sein.

Wartezeitverzicht durch zahnärztlichen Befund

Wer gesunde und gute Zähne muss nicht unbedingt eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit abschließen. Für viele andere Tarife, die normalerweise eine mehrmonatige Wartezeit vorsehen, kann mit *Vorlage eines zahnärztlichen Befunds *der Wartezeitverzicht beantragt werden. Wir helfen Ihnen dabei gerne. Natürlich ist das nur dann sinnvoll, wenn Sie eine gute Zahngesundheit besitzen und Ihr Zahnarzt Ihnen das im Befund so bestätigt.

Kritisch ist solch eine Untersuchung dennoch. Es kann sein, dass der Zahnarzt einen Behandlungsbedarf in der Zukunft kommen sieht und das dann so dokumentiert. Die diagnostizierte Behandlung wäre dann vom Versicherungsschutz der privaten Krankenversicherung ausgeschlossen.

Wartezeitverzicht bei Maßnahmen infolge eines Unfalls

Erleiden Sie einen Unfall und haben infolgedessen einen Behandlungsbedarf an Ihren Zähnen, müssen Sie sich um die eventuell noch bestehende Wartezeit bei Zahnzusatzversicherungen keine Gedanken machen. Nahezu alle Versicherungsgesellschaften verzichten bei Unfällen auf diese Frist und leisten sofort entsprechend der tariflichen Vereinbarungen. In vielen Fällen gelten die vertraglichen Höchstgrenzen während der ersten Jahre ebenfalls nicht, wenn Sie unfallbedingt behandelt werden.

Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz vs. ohne Wartezeit: Das sind die Unterschiede

Wichtig! Wenn eine Zahnzusatzversicherung auf die Wartezeit verzichtet, bedeutet dies NICHT, dass zum Zeitpunkt des Abschlusses bereits laufende oder angeratene Behandlungen durch den Versicherungsschutz abgedeckt sind. Eine Kostenerstattung für solche Behandlungsmaßnahmen erhalten Sie nicht. Der Versicherungsschutz besteht immer für zukünftige und bisher nicht bekannte Therapien. Ausgenommen von dieser Regel ist die professionelle Zahnreinigung. Den Termin für die PZR können Sie bei Vertragsschluss bereits vereinbart haben. Die Zahnprophylaxe werten Versicherer nicht als laufende Zahnbehandlung.

Sofern für eine Therapie ein Heil- und Kostenplan existiert oder eine Behandlung begonnen hat, müssen Sie eine Zahnzusatzversicherung für laufende und angeratene Behandlungen wählen. Diese Tarife bieten sofortige Leistungen für bereits begonnene Zahnbehandlungen oder Zahnersatzmaßnahmen.

Der Unterschied zwischen beiden Varianten kurz zusammengefasst: 

1. Tarife ohne Wartezeit: Versicherung zukünftiger / unbekannter Maßnahmen
2. Tarife mit Sofortschutz: Versicherung bereits bekannter und notwendiger Maßnahmen