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Wie finde ich die beste Zahnzusatzversicherung?
- Testsieger sind nicht immer die sinnvollste Wahl -

von , ZVO

Der Tarif ZahnSchutz Exklusiv der Deutschen Familienversicherung wird im Finanztest als die beste Zahnzusatzversicherung gekürt. Die Testsieger der letzten Finanztestausgabe 2020 erhielten alle die Gesamtnote sehr gut (0,5). Sind diese Tarife für Jeden die sinnvollste Zahnzusatzversicherung?

Nicht unbedingt, denn welches für Sie eine individuell sinnvolle Zahnversicherung ist, ergibt sich aus verschiedenen Faktoren. Passend ist der Versicherungsschutz immer dann, wenn er Ihre Bedürfnisse absichert und Ihre aktuelle Zahngesundheit sowie Lebenssituation berücksichtigt. Damit es für Sie die beste Zahnzusatzversicherung wird, sollten Sie Schritt für Schritt vorgehen.

Die beste Zahnzusatzversicherung – So gehen Sie vor

  1. Auswahl der generellen Leistungsbausteine – Zahnersatz, Zahnbehandlung, Prophylaxe, Kieferorthopädie
  2. Entscheidung für die Leistungshöhe – Prozentuale Erstattungssätze
  3. Prüfung des aktuellen Zahnzustandes – gibt es aktuell Beschwerden oder Behandlungen?
  4. Definition der Lebensphase – Kinder, Studenten, Erwachsene, Senioren
  5. Festlegen eines Preisrahmens – Wie teuer darf die Prämie sein?
  6. Vergleich der Tarife – Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner

Warum Testsieger nicht automatisch die sinnvollsten Zahntarife sind

Wollen Sie beispielsweise ausschließlich eine Absicherung der hohen Kosten für Zahnersatz durch teure Implantate absichern und besitzen ein lückenlos geführtes Bonusheft? Dann ist der Testsieger DFV Zahnschutz Exklusiv sicherlich eine Möglichkeit – aber definitiv nicht die sinnvollste und beste Zahnzusatzversicherung für Sie.

Denn es gibt für diesen Wunsch maßgeschneiderte Lösungen, die exakt diese Leistung enthalten und dabei deutlich günstiger sind. Vergleichen Sie das Preis-Leistungsverhältnis in unserem Beispiel. Sie sparen über 70 Prozent, wenn Sie die Zahnversicherung vergleichen und auf Ihre Anforderungen abstimmen.

Leistung für DFV ZahnSchutz Exklusiv Hallesche dentZE.100 Barmenia Mehr Zahn 100
Keramik-Implantat 100 % 90-100 %* 100 %
Brücke, Krone, Prothesen 100 % 90-100 %* 100 %
Funktionsanalyse 100 % 90-100 %* 100 %
Veneers aus Keramik Keine kosmetische Behandlung 90-100 %* 100 %
Monatsbeitrag (Alter 30 Jahre) 34,50 Euro 13,00 Euro 9,50 Euro
* Erstattungshöhe abhängig vom Bonusheft

Wie Sie die beste Zahnzusatzversicherung für Ihre Wünsche finden

Individuelles Absicherungsbedürfnis: Das soll Ihr Tarif enthalten

Sie erkennen an diesem Beispiel, dass bei richtigem Vorgehen nicht nur eine sinnvolle Zahnversicherung für Ihre Bedürfnisse gefunden wird, sondern Sie zusätzlich viel Geld sparen. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie bei der Suche nach der passenden Absicherung vorgehen und die besten Zahntarife miteinander vergleichen.

Welche Leistungen soll eine sinnvolle Zahnzusatzversicherung enthalten?

Stellen Sie sich zunächst die Frage, welche Leistungen Sie in der Vergangenheit beim Zahnarzt in Anspruch genommen haben. Wurde bei Ihnen bereits einmal ein Zahn ersetzt? Falls ja, war es Ihnen wichtig, eine ästhetische und hochwertige Behandlungsvariante auszuwählen oder haben Sie ohne zu überlegen auf die gesetzliche Regelversorgung mit einer ‚Kassen-Krone‘ zurückgegriffen? Lassen Sie ein oder zweimal pro Jahr Prophylaxemaßnahmen wie eine professionelle Zahnreinigung durchführen? Legen Sie Wert auf hochwertige Kunststoff-Füllungen oder darf es Amalgam sein?

Sobald Sie sich im Klaren darüber sind, was Sie beim Zahnarzt genau wollen, können Sie bestimmen, was die für Sie sinnvolle Zahnzusatzversicherung abdecken soll. Die meisten Zahntarife basieren auf diesen vier Bausteinen:

  • Zahnersatz (Implantate, Kronen, Brücken, Prothesen)
  • Zahnbehandlung (Wurzel- oder Parodontalbehandlung)
  • Zahn-Prophylaxe (Zahnreinigung, Fissurenversiegelung, etc.)
  • Kieferorthopädie (Kinder und Erwachsene)

Wie hoch soll die Erstattung der Zahnzusatzversicherung sein?

Als zweites geht es um die Leistungshöhe. Von der Verdoppelung des gesetzlichen Festkostenzuschusses bis zu 100 Prozent Kostenübernahme auf beinahe alle Behandlungsmaßnahmen durch den Zahnarzt – so unterschiedlich kann das Leistungsspektrum der Zahnversicherung sein. Prinzipiell gilt: je höher die prozentuale Erstattung, desto höher der Versicherungsbeitrag. Wer besonderen Wert auf Prophylaxe legt, sollte zudem die jährlichen Höchstgrenzen für Zahnreinigung, Fissurenversiegelung und Co. beachten.

Unsere Empfehlung: Ein guter Versicherungsschutz beinhaltet mindestens 90 Prozent Kostenübernahme für Implantate & anderen Zahnersatz, 100 Prozent für Füllungen & Zahnbehandlungen und jährlich 150 Euro Erstattung für Zahnreinigung & Prophylaxe.

Je nach Absicherungswunsch haben wir die sinnvollsten und besten Zahnzusatzversicherungen in einer Übersicht für Sie gegenübergestellt:

Aktuelle Zahngesundheit: Wichtiges Kriterium für die sinnvolle Zahnzusatzversicherung

Besonders wichtig bei der Auswahl des richtigen Tarifs ist das Wissen um die eigene aktuelle Zahngesundheit. Jede Gesellschaft und manchmal sogar die einzelnen Tarife besitzen unterschiedliche Annahmekriterien. Im schlimmsten Fall ist die beste Zahnzusatzversicherung für Sie nicht mehr abschließbar, weil Sie bereits zwei fehlende Zähne haben und dies nicht akzeptiert wird. In anderen Fällen führen fehlende Zähne dazu, dass ein Risikozuschlag zum Beitrag hinzuaddiert wird. Die beste Zahnversicherung ist dann vielleicht schnell nicht mehr die preislich Sinnvollste.

Je nach Zahngesundheit empfiehlt es sich, nur diejenigen Tarife zu vergleichen, die problemlos abgeschlossen werden können. Habe Sie gesunde Zähne, können Sie aus der gesamten Tariflandschaft frei wählen, befinden Sie sich bereits in einer laufenden Zahnersatzmaßnahme, ist die Auswahl am größten eingeschränkt.

Unsere Empfehlungen für eine sinnvolle Zahnzusatzversicherung entsprechend Ihrer Zahngesundheit:

Die beste Zahnzusatzversicherung für jede Lebensphase

Die aktuelle Lebensphase ist bei der Wahl des passenden Tarifs ebenso wichtig. Unter den zehn Testsiegern des letzten Finanztests befinden sich lediglich zwei Tarife, die wir uneingeschränkt für Kinder empfehlen würden und keiner, der zu den besten Tarifen für Studenten gehört.

Die beste Zahnversicherung für Kinder

Bei Kindern ist der Schwerpunkt eindeutig im Bereich der Kieferorthopädie. Der ZahnSchutz Exklusiv der Deutschen Familienversicherung deckt dies zwar ab, mit einem Monatsbeitrag von 20 Euro ist der Testsieger jedoch beinahe doppelt so teuer wie unsere Empfehlung als sinnvolle Zahnzusatzversicherung für Kinder: der Tarif Inter Z90+ZPro kostet für Kinder gerade einmal 12,01 Euro pro Monat und bietet ausgezeichnete Leistungen.

Unter den Top 20 der Finanztest Zahnversicherungen befinden sich zwei Tarife, die wir ebenfalls für Kinder empfehlen. Allerdings kommt es hier wieder auf das individuelle Absicherungsbedürfnis an. Die Tarife Münchner Verein 571+572+573+574 und UKV ZahnPRIVAT Premium gehören zu den besten Zahnversicherungen. Im Bereich der Kieferorthopädie für Kinder unterscheiden sie sich jedoch an einem wichtigen Punkt: die höchstmögliche Erstattung in den jeweiligen KIG-Stufen. Wer die Absicherung von KIG 3-5 wünscht, ist beim Münchner Verein bestens aufgehoben, wer hingegen die Absicherung in allen KIG Stufen wünscht, sollte eher das Angebot der UKV oder Inter prüfen.

Die Einstufung in die Kieferindikationsgruppen – kurz KIG – legt die Schwere der Zahnfehlstellung fest. Ab KIG Stufe 3 bezuschusst die gesetzliche Krankenkasse die Kosten für die kieferorthopädische Maßnahme. In KIG 1-2 leistet die GKV nicht.

Hier finden Sie alle Details und Informationen zur sinnvollen Zahnversicherung für Kinder

Die beste Zahnversicherung für Studenten

Für Studenten sind die Testsieger des Finanztests natürlich auch geeignet – wenn Sie es bezahlen wollen und können. Eine andere Möglichkeit ist die Auswahl eines Tarifs, der extra für Studenten und Auszubildende eine Rabattierung vorsieht. Das gibt es nämlich nur sehr selten. Die Continentale Krankenversicherung bietet dies und ist daher für diese Zielgruppe besonders empfehlenswert.

Hier finden sie alle Tarifinformationen und die Beiträge zur Zahnversicherung für Studenten

Die beste Zahnversicherung für Senioren

Es gibt zwar spezielle Senioren-Tarife, diese sind jedoch nur eine reduzierte Version einer sinnvollen Absicherung zu einem etwas reduzierten Beitrag. Bei Senioren kommt es daher besonders stark auf den aktuellen Zahnzustand an. Sind die Zähne in Ordnung, sollten Sie unseren Tarifempfehlungen je nach Absicherungsbedürfnis folgen.

Sind die Zähne jedoch nicht in Ordnung oder sind Sie sogar bereits Vollprothesen-Träger, empfehlen wir ausgewählte Tarife ohne Gesundheitsprüfung. Mit dem Münchener Verein 571+575 gibt es sogar eine spezielle Zahnzusatzversicherung für Prothesenträger. Hier ist die professionelle Reinigung des Zahnersatzes sowie die Transportkosten zum Zahnarzt im Leistungsumfang enthalten.

Hier finden Sie alle Informationen und Details zu den besten Zahnversicherungen für Senioren

Der Preis als entscheidendes Kriterium der Zahnzusatzversicherung?

Der Preis bzw. das Preis-Leistungsverhältnis ist einer der wichtigsten Entscheidungskriterien, wenn es darum geht, die individuell beste Zahnzusatzversicherung zu finden. Die High-End Tarife kosten eine Menge Geld und sind mit oftmals über 50 Euro Beitrag pro Monat kein Schnäppchen. Ein Tarif mit einem günstigen Beitrag aber lediglich der Verdoppelung des Regelzuschusses bei Zahnersatz ist jedoch auch nicht unbedingt ratsam, da er nur einen Bruchteil der Zahnarztrechnung abdeckt. Wer billig kauft, kauft zweimal: Dieser Grundsatz gilt auch bei einer Zahnzusatzversicherung.

Bei der Betrachtung des Beitrags spielt ein weiterer Faktor eine Rolle: Wollen Sie stabile Beiträge im Alter? Oder andersherum gefragt: Wollen Sie die Zahnzusatzversicherung langfristig behalten? Ein entscheidender Unterschied bei Zahnzusatzversicherungen ist die Beitragsentwicklung im Alter. Es gibt Tarife, die sich regelmäßig bei Erreichen gewisser Altersgrenzen erhöhen und Tarife, die dies eben nicht tun. Diese Tarife nennen sich Versicherungen mit Altersrückstellung.

Die beste Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellung

In jungen Jahren sind diese Versicherungen oftmals etwas teurer als leistungsgleiche Tarife ohne Altersrückstellungen. Dafür finden keine planmäßigen Beitragserhöhungen statt. Im Laufe der Zeit und über die ganze Versicherungsdauer fallen somit meist niedrigere Versicherungsprämien an. In unserem Vergleich finden Sie die sinnvollsten Zahnzusatzversicherungen mit stabilen Beiträgen

Weitere Entscheidungskriterien bei der Auswahl eines sinnvollen Tarifs

Neben den bereits genannten Faktoren gibt es noch weitere Kriterien, die bei der Auswahl der individuell besten Zahnversicherung eine Rolle spielen können.

Zum Beispiel der Faktor Zeit. Zu Beginn der Vertragslaufzeit haben viele Gesellschaften eine Wartezeit, ehe Leistungen in Anspruch genommen werden können. Außerdem gibt es in den ersten Jahren Höchstgrenzen für tarifliche Leistungen. Sowohl Wartezeit als auch Höchstgrenzen fallen je nach Tarif unterschiedlich lang und hoch aus. Sie sollten sich also die Frage stellen, wann Sie erstmals Leistungen aus der Versicherung in Anspruch nehmen können/wollen und ob eine hohe Summenbegrenzung während der ersten Jahre für Sie akzeptabel ist. Wissen Sie jetzt schon, dass Sie vielleicht demnächst eine Behandlung durchführen lassen könnten, sind Tarife mit hoher Summenbegrenzung und ohne Wartezeit sinnvoll.

Wichtig dabei: Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses darf die Behandlung NICHT angeraten oder beabsichtigt sein! Ansonsten gibt es keine Leistungen durch die Versicherung

Die besten Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit

Neben der Zeit kann es auch wichtig sein, ob die Behandlung im Ausland gestattet ist oder ob spezielle Schmerztherapiemaßnahmen wie Akupunktur oder Hypnose in den Versicherungsbedingungen eingeschlossen sind. Speziell an Sonderleistungen für moderne Behandlungsmethoden gibt es vielerlei Auswahlmöglichkeiten. Wer auf solche Leistungen besonderen Wert legt, findet diese in den Tarifdetails in unserem Versicherungsvergleich. Gerne finden auch in einem persönlichen Gespräch die beste Zahnzusatzversicherung für Sie.

Fazit: die sinnvollste und beste Zahnzusatzversicherung

Testsieger sind nicht immer die beste Lösung für den individuellen Absicherungswunsch. Sie geben ein groben Anhalt und einen ersten Überblick. Die detailgenaue Abstimmung auf die individuellen Bedürfnisse ist zusätzlich wichtig. Erst dann wird aus einem guten Zahntarif die sinnvollste und beste Zahnzusatzversicherung für Sie ganz persönlich.

Mit unseren verschiedenen Empfehlungen und durch die Filtermöglichkeiten in unserem Zahnzusatzversicherung-Vergleich geben wir Ihnen ein Werkzeug, damit Sie selbst die Tarif Auswahl anhand Ihrer Bedürfnisse durchführen können. Gerne unterstützen wir Sie auf dem Weg zu Ihrem Testsieger im persönlichen Gespräch und durch unsere langjährige Erfahrung.

Elke Laßlop

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