Das sind die Finanztest-Testsieger 2021
Regelmäßig führen Verbraucherportale und Institutionen Tests durch, in denen sie Versicherungen wie die Zahnzusatzversicherung untersuchen. Dabei werden verschiedene Schwerpunkte festgelegt und die Tarife dahingehend geprüft. Nach der Analyse küren die Institutionen ihre Testsieger. Beachten Sie jedoch, dass der Testsieger auf den Musterkunden gemünzt ist. Ihre Wünsche sind vielleicht ganz andere.
In der Ausgabe 04/2021 des Finanztests von Stiftung Warentest wurde die Zahnzusatzversicherung untersucht. Unter dem Titel „Zähne gut versichern“ nahm Finanztest rund 244 Tarife unter die Lupe. 91 Tarife wurden mit der Bewertung 0,5 bis 1,5 (Sehr gut) ausgezeichnet. Und nur 12 der getesteten Tarife erhielten die Note „Mangelhaft“ oder „Ausreichend“.
- Die Zahnzusatzversicherung im Finanztest 2021
- Testverfahren im Zahnzusatzversicherung Test 2021: So wurde bewertet
- Das sind die besten Zahnzusatzversicherungen im Test von Stiftung Warentest/Finanztest
- Kasse genügt: Die günstigsten Tarife
- Individuelle Anforderungen an den optimalen Versicherungsschutz
- Finden Sie die Zahnversicherung, die zu Ihnen passt
Die Zahnzusatzversicherung im Finanztest 2021
Unter dem Titel „Zähne gut versichern“ ging der Finanztest 2021 zum ersten Mal auf eine Neuerung ein: So wurden für den Zahnzusatzversicherung Test erstmals verschiedene Kundentypen berücksichtigt. Dafür wurden drei Personengruppen mit unterschiedlichen Ausgangssituationen und Ansprüchen an ihren Versicherungsschutz definiert:
- Der erste Kunde wird als „Rundum sorglos“ bezeichnet. Er ist bereit, einen höheren Beitrag zu zahlen, um sich vom ersten Tag an mit maximalen Sätzen zu versichern. Für ihn passende Angebote finden sich an der Spitze der Tabelle und sind mit der Bestnote Sehr gut ausgezeichnet.
- Der zweite Kunde hingegen setzt auf „gut und günstig“. Er möchte einen guten Versicherungsschutz, legt den Fokus aber auch auf den Preis. Die passende Zahnversicherung für diesen Kunden findet sich unter den Testsiegern mit der Note Sehr gut bis Gut, sortiert nach dem Beitrag.
- Der dritte Kundentyp unter dem Motto „Kasse genügt“ ist pragmatisch veranlagt. Die Kassenstandards sind für ihn ausreichend und er benötigt die Zahnversicherung nur, um den Eigenanteil der Regelversorgung abzudecken. Entsprechende Zahnversicherungen sind günstig und bereits ab sechs Euro monatlich erhältlich.
Testverfahren im Zahnzusatzversicherung Test 2021: So wurde bewertet
Stiftung Warentest zog für die Bewertung einen Durchschnitt aus allen drei Bonusstufen der GKV plus Leistung des Versicherers. Im Fokus lagen dabei die Zahnersatzmaßnahmen des Tarifs mit rund 90 Prozent. Zu 10 Prozent flossen die jährlichen Summenbegrenzungen in das Ergebnis ein. Wird aufgrund einer Wartezeit keine Leistung in den ersten Monaten erbracht, wertet Finanztest das Ergebnis um 0,1 ab.
Privatversorgung
Am stärksten gewichtet ist die Privatversorgung mit Kronen, Brücken, Teilkronen etc. 40 Prozent der Bewertung flossen in das Gesamtergebnis ein. Implantate und Inlays wurden separat betrachtet und mit 20 Prozent bewertet. Da Implantate die teuerste Art der Zahnversorgung darstellen, wurde dafür ein konkreter Fall herangezogen. Im Behandlungsbeispiel ist die Versorgung mit einem Implantat mit einer zahnfarbenen Krone gewünscht. Zusätzlich ist ein Knochenaufbau notwendig. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 4.213 Euro.
Hinweis: Um die volle Punktzahl zu erreichen, müssen die Versicherer mindestens zehn Implantate während der gesamten Vertragslaufzeit erstatten. Davon sind alle fünf Jahre zwei Implantate und in den restlichen Jahren mindestens ein Implantat zu erstatten.
Inlays
Das Inlay ist eine Einlagenfüllung, bei der sich der GKV-Zuschuss anhand einer Amalgamfüllung berechnet. Daher müssen Patienten für diese Versorgung einen verhältnismäßig hohen Eigenanteil zahlen. Im Test wurde die Erstattung für Inlays mit 20 Prozent bewertet. Für die volle Punktzahl müssen alle fünf Jahre drei Inlays im Kalenderjahr und in den folgenden Jahren mindestens ein Inlay pro Jahr erstattet werden.
Gesetzliche Regelversorgung
Mit 10 Prozent zog Stiftung Warentest die Leistung bei der gesetzlichen Regelversorgung in die Beurteilung ein. Dabei wurde auch überprüft, ob der Versicherer die Erstattung vom Bonusheft des Patienten abhängig macht. Gute Tarife leisten generell 100 Prozent, wenn der Versicherte die Kassenleistungen beansprucht.
Behandlungsbeispiele für die Beurteilung
Bewertet wurden die Tarife anhand von vier Behandlungsbeispielen mit dem Schwerpunkt Zahnersatz. In dem kostspieligsten Beispiel wünscht sich der Kunde für das Schließen einer Zahnlücke im nicht sichtbaren Bereich anstelle einer Brücke ein Implantat mit vollständiger Verblendung durch eine Metall-Keramik-Krone. Die Kosten hierfür belaufen sich auf 4.213 Euro. 3.637 Euro beträgt der Eigenanteil ohne Zahnzusatzversicherung. Mit einem Testsieger reduziert sich der Eigenanteil hingegen auf null.
Vollgusskrone aus edelmetallfreier Legierung
| Gesamtkosten | 332 Euro |
|---|---|
| GKV-Zuschuss | 249 Euro |
| Eigenanteil ohne Zusatzversicherung | 83 Euro |
| Testsieger erstatten bis | 83 Euro |
Vollverblendete Metall-Keramik-Krone im nicht sichtbaren Bereich
| Gesamtkosten | 664 Euro |
|---|---|
| GKV-Zuschuss | 249 Euro |
| Eigenanteil ohne Zusatzversicherung | 415 Euro |
| Testsieger erstatten bis | 415 Euro |
Dreiflächiges Keramik-Inlay
| Gesamtkosten | 683 Euro |
|---|---|
| GKV-Zuschuss | 50 Euro |
| Eigenanteil ohne Zusatzversicherung | 633 Euro |
| Testsieger erstatten bis | 633 Euro |
Implantat mit vollständig verblendeter Metall-Keramik-Krone und Knochenaufbau
| Gesamtkosten | 4.213 Euro |
|---|---|
| GKV-Zuschuss | 576 Euro |
| Eigenanteil ohne Zusatzversicherung | 3.637 Euro |
| Testsieger erstatten bis | 3.637 Euro |
Das sind die besten Zahnzusatzversicherungen im Test von Stiftung Warentest/Finanztest
Die Top-Tarife im Test von Finanztest sehen keine Begrenzung für Implantate vor. Alle Tarife leisten auch bei Zahnbehandlungen und bieten eine gute Leistungsstaffelung in den ersten Versicherungsjahren.
Die Zahnzusatzversicherungen der Barmenia, Bayerische und Münchener Verein gehören auch zu unseren ZVO-Empfehlungen. Alternativ dazu bietet beispielsweise die Barmenia die Zahnversicherung Mehr Zahn 90 + Mehr Zahnvorsorge Bonus mit 90 Prozent Erstattung für Zahnersatz und herausragenden Leistungen für die Zahnvorsorge. Der etwas niedrigere Erstattungssatz im Vergleich zum Top-Tarif wirkt sich auf den Beitrag aus, der sich für eine 35-jährige Person auf 25,80 Euro monatlich beläuft. Auch der Münchener Verein sieht mit dem Tarif ZahnGesund 85+ einen guten Alternativtarif mit 85 Prozent Erstattung vor, der sich an Kunden richtet, die sich „gut und günstig“ versichern möchten.
Kasse genügt: Die günstigsten Tarife
Die mitunter preiswerten Absicherungen im Test eignen sich für Kunden, denen die Kassenleistungen ausreichen. Für die Übernahme des Eigenanteils bei der gesetzlichen Regelversorgung zahlt der 43-jährige Modellkunde sechs Euro monatlich für den Tarif Basis der WGV und KombiMed KFT der DKV. Bei der Nürnberger (Tarif ZR), Hallesche (Tarif PlusZ) und Signal Iduna (Tarif ZahnBasis Pur) sind es sieben Euro im Monat.
Unser Expertentipp: Individuelle Anforderungen an den optimalen Versicherungsschutz
Eine Zahnzusatzversicherung muss zu Ihnen und Ihrem Gesundheitszustand passen. Testsieger können die beste Zahnversicherung für Sie sein, müssen aber nicht. Denn einzig Ihr individuelles Bedürfnis und Ihre Wünsche an den Versicherungsschutz sollten ausschlaggebend bei der Entscheidung für oder gegen einen Tarif sein.
Testsieger der Zahnzusatzversicherung wie hier im Finanztest 2021 von Stiftung Warentest können einen ersten Überblick über gute Tarife auf dem Markt bieten. Sie zeigen auf, worauf Sie bei der Wahl eines geeigneten Tarifs achten müssen. Und welche Anbieter aufgrund diverser Klauseln in den Verträgen schlechter beurteilt werden. Allerdings berücksichtigen die Institutionen nicht alle Faktoren, die für einen guten Versicherungsschutz relevant sein können. In diesem Test werden beispielsweise Prophylaxemaßnahmen nicht beurteilt. Wer eine Zahnversicherung wünscht, welche die Kosten für die professionelle Zahnreinigung übernimmt, kann sich auf diesen Test nicht verlassen.
Die beste Zahnzusatzversicherung laut Finanztest ist somit nicht immer die beste Zahnzusatzversicherung für Sie. Eine individuelle Beratung ist unerlässlich.
Finden Sie die Zahnversicherung, die zu Ihnen passt
Nicht jeder Mensch hat die gleichen Anforderungen an seinen Versicherungsschutz. Einige Kunden möchten lediglich ihren Eigenanteil bei der Regelversorgung decken. Andere wiederum wünschen einen Rundum-Schutz, der nicht nur bei Zahnersatz, sondern auch bei Zahnbehandlungen und Prophylaxe bezahlt. Aus diesem Grund muss die passende Zahnzusatzversicherung immer individuell und vom eigenen Bedarf abhängig gewählt werden.
Als Experten sind wir Ihnen dabei behilflich. Gemeinsam finden wir heraus, welche Leistungen Ihre optimale Zahnversicherung abdecken muss und welcher Anbieter den passenden Tarif für Sie bereithält. Vereinbaren Sie dafür gerne einen Termin mit uns oder schauen Sie sich zunächst unsere Empfehlungen für jede Lebensphase genauer an.
